Долги, которые не спишут никогда — и когда суд вообще откажет в списании

Банкротство обычно воспринимают как способ «обнулить» все долги. Но это верно лишь отчасти. Есть обязательства, которые не списываются в принципе, — сколько бы процедур вы ни прошли. И есть отдельная ситуация, когда суд не списывает вообще ничего из-за поведения самого должника. Разберём и то, и другое, потому что цена недопонимания здесь высока.

Долги, которые переживают банкротство всегда

Часть обязательств закон исключил из списания сознательно — они слишком тесно связаны с личностью человека или с защитой других людей. Даже успешно завершив банкротство, вы останетесь должны по ним.

К таким долгам относятся:

• алименты на детей и других членов семьи;
• возмещение вреда жизни и здоровью;
• компенсация морального вреда;
• задолженность по зарплате и выходным пособиям перед работниками — если должник был работодателем;
• субсидиарная ответственность и убытки, причинённые юридическому лицу, которым человек руководил;
• возмещение вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Отдельно стоят и текущие платежи — обязательства, возникшие уже после принятия заявления о банкротстве. Они не входят в реестр и не списываются: их нужно оплачивать в обычном порядке.

Логика простая: банкротство освобождает от финансовых обязательств, но не может освободить от ответственности за причинённый вред или от обязанности содержать собственных детей.

Когда суд не спишет вообще ничего

Второй, куда более коварный сценарий, — когда не списываются даже обычные кредиты и займы. Это происходит не из-за характера долга, а из-за недобросовестности должника. Закон прямо говорит: освобождение от обязательств не применяется, если должник вёл себя недобросовестно.

Суд может отказать в списании, если установит, что человек:

• привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• не предоставил суду и управляющему необходимые сведения или сообщил заведомо ложную информацию;
• действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства — например, взял кредит, предоставив банку поддельные документы или заведомо ложные сведения о доходе;
• злостно уклонялся от погашения долгов или от уплаты налогов;
• скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Разница принципиальна. Долги из первого списка (алименты, вред) не спишут никому и никогда. А обычные кредиты не спишут только тому, кто повёл себя нечестно. Для добросовестного должника, честно раскрывшего своё положение, они списываются без проблем.

Примеры недобросовестности из практики

Чтобы было понятнее, где проходит граница:

• человек набрал несколько кредитов за короткий срок прямо перед подачей на банкротство, не собираясь их отдавать, — суд может увидеть здесь недобросовестность;
• должник указал в анкете банка завышенный доход, чтобы получить кредит, — при вскрытии этого факта в списании могут отказать;
• в ходе процедуры выяснилось, что должник скрыл счёт, доход или имущество, — прямое основание для отказа.

При этом важно понимать: сама по себе неспособность платить недобросовестностью не является. Закон защищает именно честного, но неудачливого должника. Потеря работы, болезнь, падение доходов, неудачный бизнес — это нормальные жизненные обстоятельства, а не повод отказать в списании.

Как не лишиться списания

Вывод из всего этого один и очень практичный: судьба ваших долгов зависит не только от закона, но и от вашего поведения в процедуре. Чтобы списание состоялось:

• полностью и честно раскройте всё имущество, доходы и счета;
• предоставьте управляющему все запрошенные документы;
• не выводите активы и не скрывайте имущество перед процедурой;
• не набирайте новые кредиты в преддверии банкротства;
• сотрудничайте с финансовым управляющим на всех этапах.

А что списывается без проблем

Чтобы картина была полной: у добросовестного должника подавляющее большинство обычных долгов списывается без каких-либо препятствий. Это потребительские кредиты и кредитные карты, микрозаймы, долги по распискам, задолженность по коммунальным платежам, а также налоги и штрафы в общем порядке. Именно ради освобождения от них процедура чаще всего и затевается. Исключения, о которых шла речь выше, — это не общее правило, а особые случаи. Поэтому пугаться списка «неспишиваемых» долгов не стоит: для большинства людей он вообще не актуален.

Коротко о главном

Перед подачей заявления полезно честно оценить две вещи: какие ваши долги в принципе не спишутся и нет ли в вашей истории эпизодов, которые суд может счесть недобросовестностью. Это лучше выяснить заранее, чем узнать в конце процедуры, что она прошла впустую.